クレジットカード、「なんとなく」で選んでいませんか？

クレジットカードは、買い物の支払いだけでなく、スマホ料金・電気・ガス・インターネットなど、毎月の固定費の支払いにも利用できます。

カードによって、ポイント還元率・年会費・付帯サービス・特典などが異なるため、自分の生活スタイルに合ったカードを選ぶことが大切です。

このページでは、クレジットカードを選ぶときに確認したいポイントや、普段の使い方に合わせた選び方を分かりやすく紹介します。

クレジットカードを選ぶ前に確認すること

クレジットカードを選ぶときは、「ポイントがたくさん貯まりそう」「有名なカードだから」という理由だけで決めるのではなく、自分がどのようにカードを利用するのか確認してみましょう。

主に確認したいのは、

・年間でどのくらいカードを利用するか
・よく利用する店舗やサービス
・スマホの契約先
・ネットショッピングの利用頻度
・旅行や出張の頻度
・年会費
・ポイントの使い道
・家族カードが必要か

などです。

普段利用している店舗やサービスによって、相性の良いクレジットカードは変わります。

カードそのものの還元率だけではなく、「自分が普段どこでお金を使っているか」を考えて選びましょう。

年会費を確認しよう

クレジットカードには、年会費無料のカードと、年会費が必要なカードがあります。

年会費無料のカードであれば、保有するための費用を抑えながら利用できます。

一方、年会費が必要なカードでも、

・ポイント還元
・旅行関連サービス
・空港ラウンジ
・各種優待
・付帯保険

などのサービスが用意されている場合があります。

年会費があるから高い、無料だからお得、と単純に判断するのではなく、自分が利用するサービスと年会費のバランスを確認することが大切です。

ポイント還元率だけで決めない

クレジットカードを比較するときに注目されやすいのが、ポイント還元率です。

同じ金額を支払うのであれば、ポイントが多く貯まるカードに魅力を感じる人も多いでしょう。

ただし、表示されている還元率が、すべての支払いに適用されるとは限りません。

特定の店舗やサービスを利用した場合だけ還元率が高くなったり、キャンペーン期間中だけポイントが増えたりする場合があります。

確認したいのは、

・通常時の還元率
・対象となる店舗
・ポイントアップの条件
・ポイントの有効期限
・交換先
・利用できる最低ポイント数

などです。

「最大○％還元」という数字だけを見るのではなく、自分の普段の使い方で実際にどのくらいポイントが貯まるのかを確認しましょう。

ポイントの使いやすさも重要

ポイントは、貯まりやすさだけでなく「使いやすさ」も重要です。

カードによって、

・カード利用代金への充当
・ネットショッピング
・コンビニや店舗での支払い
・電子マネー
・他社ポイントへの交換
・商品やギフト券への交換
・マイルへの交換

など、利用方法が異なります。

たくさんポイントが貯まっても、自分が利用したいサービスで使えなければメリットを感じにくい場合があります。

ポイント還元率と一緒に、貯まったポイントをどこで使えるのかも確認しておきましょう。

普段使う店舗との相性を確認しよう

クレジットカードによっては、特定のコンビニ・スーパー・飲食店・ネットショップなどで利用すると、ポイント還元や特典を受けられる場合があります。

そのため、普段よく利用する店舗との相性は重要です。

例えば、

・コンビニをよく利用する
・特定のスーパーで買い物する
・ネットショッピングをよく利用する
・ドラッグストアをよく利用する
・飲食店をよく利用する

など、人によってお金を使う場所は異なります。

自分の毎月の支出を確認すると、どのカードが生活に合っているのか判断しやすくなります。

スマホ料金との組み合わせも確認

スマートフォンを契約している通信会社によっては、関連するクレジットカードを利用することで、料金やポイント面で特典を受けられる場合があります。

毎月支払うスマホ料金は継続的な支出なので、カードとの組み合わせを確認しておきたいポイントの一つです。

ただし、カードの年会費や特典の適用条件によっては、必ずしもすべての人がお得になるとは限りません。

スマホ料金だけではなく、

・カードの年会費
・スマホ料金
・ポイント還元
・対象プラン
・家族の契約状況
・自宅インターネットとのセット割

なども含めて考えましょう。

固定費をクレジットカードで支払う

クレジットカードは、普段の買い物だけでなく、毎月発生する固定費の支払いに利用できる場合があります。

例えば、

・スマホ料金
・インターネット料金
・電気料金
・ガス料金
・水道料金
・各種サブスクリプション

などです。

毎月発生する支払いを一つのカードにまとめることで、支出を確認しやすくなるメリットもあります。

また、対象となる支払いでポイントが付与されるカードであれば、現金などで支払う場合との違いが生まれることもあります。

ただし、公共料金など一部の支払いでは、通常の買い物とポイント還元率や付与条件が異なるカードもあります。

利用する前に、それぞれのカードのポイント付与条件を確認しましょう。

ネットショッピングをよく使う人

ネットショッピングを頻繁に利用する人は、よく使うショッピングサイトとの相性も確認しましょう。

カードによっては、特定のオンラインサービスを利用することで、通常より多くポイントが付与される場合があります。

ただし、ポイントアップには、

・専用サイトを経由する
・対象カードで支払う
・対象サービスへ加入する
・一定金額以上利用する

などの条件が設定されていることがあります。

ネットショッピングをよく利用する場合は、自分が普段利用するサービスでどのくらい還元されるのかを確認してみましょう。

旅行や出張が多い人は付帯サービスも確認

旅行や出張が多い人は、ポイントだけではなく旅行関連のサービスも確認してみましょう。

カードによっては、

・旅行傷害保険
・空港ラウンジ
・手荷物関連サービス
・旅行予約サービス
・マイルへの交換

などが用意されている場合があります。

ただし、旅行保険などはカードを持っているだけで適用されるものと、旅行代金などを対象カードで支払うことが条件になっているものがあります。

補償内容や適用条件はカードによって異なるため、利用する前に確認することが大切です。

一般カードとゴールドカードの違い

クレジットカードには、一般カードのほか、ゴールドカードなど複数のランクが用意されている場合があります。

上位カードでは、

・ポイント関連の優遇
・旅行関連サービス
・空港ラウンジ
・付帯保険
・各種優待

などが充実している場合があります。

一方で、一般カードより年会費が高く設定されていることもあります。

サービスをほとんど利用しない場合、年会費を支払って上位カードを持つメリットが小さくなることもあります。

カードのランクではなく、自分が実際に利用するサービスで判断しましょう。

家族カードも確認しよう

家族でクレジットカードを利用する場合は、家族カードを発行できるか確認してみましょう。

家族カードを利用することで、家族の支払いをまとめて管理しやすくなる場合があります。

確認したいのは、

・家族カードの年会費
・発行できる枚数
・利用明細の確認方法
・ポイントの扱い
・利用可能枠

などです。

家族それぞれが別のカードを持つ方が良い場合もあれば、一つのカードに支払いをまとめた方が管理しやすい場合もあります。

家族の利用状況に合わせて考えましょう。

タッチ決済やスマホ決済への対応も確認

クレジットカードを日常的に使うなら、支払い方法の使いやすさも確認しておきましょう。

カードによっては、店舗でカードをかざして支払うタッチ決済や、スマートフォンを使った決済サービスに対応しています。

普段からスマートフォンで支払いたい人にとっては、重要なポイントです。

利用しているスマートフォンや決済サービスとの対応状況も確認しておきましょう。

キャンペーンだけで決めない

クレジットカードでは、新規入会時にポイントや特典がもらえるキャンペーンが行われることがあります。

魅力的なキャンペーンでも、

・入会期限
・利用金額
・対象となる支払い
・カード利用期間
・ポイント付与時期
・エントリーの必要性

など、条件が設定されている場合があります。

「○○ポイントもらえる」という表示だけで判断せず、自分が条件を達成できるのか確認しましょう。

入会時にもらえる特典だけではなく、カードを継続して利用した場合のメリットを考えることが大切です。

クレジットカードを何枚持つ？

クレジットカードは複数枚持つこともできます。

例えば、

・普段の買い物用
・ネットショッピング用
・固定費用
・旅行用

など、用途によってカードを使い分ける方法もあります。

一方で、カードが増えすぎると、

・支払日が分かりにくくなる
・利用金額を把握しにくくなる
・年会費が増える
・ポイントが分散する

といったことも考えられます。

必要以上にカードを増やすのではなく、自分が管理しやすい枚数にすることも大切です。

リボ払い・分割払いの仕組みも確認

クレジットカードには、一括払いのほか、分割払いやリボ払いなどの支払い方法があります。

これらの支払い方法では、条件によって手数料が発生します。

毎月の支払額だけを見ると負担が小さく感じる場合がありますが、支払いが長期間続けば手数料を含めた総支払額が増えることがあります。

利用する場合は、

・手数料率
・毎月の支払額
・支払回数や期間
・最終的な支払総額

を確認しましょう。

また、カードによっては支払い方法に関する初期設定やサービス内容が異なります。

カードを申し込んだあとも、利用明細や支払い設定を確認する習慣をつけておきましょう。

利用明細を定期的に確認しよう

クレジットカードを利用するときは、利用明細を定期的に確認することも重要です。

スマートフォンのアプリやWebサイトから利用状況を確認できるカードも多くあります。

利用明細を確認することで、

・毎月どのくらい使っているか
・不要なサブスクリプションがないか
・身に覚えのない利用がないか
・固定費がどのくらいかかっているか

などを把握しやすくなります。

クレジットカードを「支払いの道具」としてだけでなく、家計を確認するためにも活用しましょう。

クレジットカードを申し込む前に確認すること

新しいクレジットカードを申し込む場合は、広告やキャンペーンだけではなく、カードの基本条件を確認しておきましょう。

主に確認したいのは、

・年会費
・ポイント還元
・ポイントの利用方法
・国際ブランド
・付帯サービス
・家族カード
・ETCカード
・支払日
・利用できる決済方法
・キャンペーン条件

などです。

カードによってサービス内容や条件は異なります。

申し込み前に公式情報を確認し、自分の利用目的に合っているか判断しましょう。

自分に合ったクレジットカードを選ぼう

クレジットカードに、「すべての人に一番おすすめ」というカードはありません。

普段利用する店舗、スマホの契約先、ネットショッピングの利用状況、旅行の頻度などによって、自分に合ったカードは変わります。

クレジットカードを選ぶときは、

・年会費
・ポイント還元
・ポイントの使いやすさ
・よく利用する店舗
・スマホとの相性
・固定費との相性
・付帯サービス
・支払い方法

などを比較してみましょう。

スマホと私。では、クレジットカードだけを見るのではなく、スマホ・インターネット・電気・ガスなど毎月の固定費も含めて、暮らしに合ったサービス選びを分かりやすく紹介していきます。

毎月の支払いに使うものだからこそ、「なんとなく」で選ぶのではなく、自分の暮らしに合ったクレジットカードを選びましょう。

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